L'assurance vie permet de :

se constituer un capital dans un cadre fiscal privilégié,
préparer sa retraite dans ce même cadre fiscal,
transmettre un patrimoine au(x) bénéficiaire(s) de son choix,
bénéficier d'une fiscalité avantageuse en cas de transmission de patrimoine.

Mais l'assurance vie permet également de prévoir le financement des études de ses enfants ou l'acquisition d'un bien à moyen terme.

 

La fiscalité de l'assurance vie demeure une niche privilégiée à bien des égards, notamment en ce qui concerne l'impôt sur le revenu et les droits de succession. A la sortie, vous disposez d'une grande souplesse pour percevoir immédiatement un capital, prolonger votre placement ou opter pour une rente, éventuellement réversible au profit du bénéficiaire de votre choix.

 

Après huit ans la fiscalité est plus avantageuse mais votre épargne n'est jamais bloquée et vous pouvez à tout moment utiliser tout ou partie de votre épargne.

Ainsi, vous pouvez :

récupérer, avant le terme du contrat, la totalité de votre épargne atteinte disponible en effectuant un rachat total.
retirer, avant le terme du contrat, une partie de votre épargne atteinte disponible grâce à un rachat partiel.
demander une avance sur votre contrat, elle vous permet de disposer de liquidités sans mettre fin à votre contrat. Vous devez ensuite rembourser l'avance et les intérêts y afférents. Si vous n'avez pas remboursé l'avance et les intérêts y afférents, le montant (avance + intérêts) sera déduit du capital versé au terme du contrat en cas de rachat total ou en cas de décès.

 

 

Vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaire(s) en cas de décès, le nombre n'est pas limité. De plus, la qualité du bénéficiaire est laissée à l'appréciation du souscripteur, ce qui veut dire que le bénéficiaire n'a pas forcément un lien de parenté avec lui. Le choix du ou des bénéficiaire(s) par le souscripteur est totalement libre (sauf exception, notamment pour certains majeurs protégés et pour les mineurs).

Soyez précis pour la désignation des personnes bénéficiaires en évitant tout équivoque afin qu'elles soient facilement identifiables :
En l'absence de bénéficiaire, le capital entre dans la succession de l'assuré défunt. Cette situation peut notamment se produire si le premier bénéficiaire décède avant l'assuré. Il est donc recommandé de désigner des bénéficiaires de rang subsidiaire par la formule «à défaut» pour éviter cette situation.
Contrairement aux règles successorales, en cas de prédécès d'un bénéficiaire, les descendants de celui-ci ne percevront rien. Sauf à prévoir leur représentation avec la formule «vivants ou représentés».

 

Vous pouvez ouvrir autant de contrats d'assurance vie que vous le souhaitez pour accompagner chacun de vos projets de vie (préparer votre retraite, financer les études de vos enfants, transmettre un capital, transmettre un capital à vos enfants ou petits-enfants...).

 

Au choix, vous pouvez opter pour :

Un versement unique (un seul versement) à la souscription,
Des versements périodiques (versements réguliers à des dates fixes, le montant et la fréquence étant modifiables),
Des versements libres (versements à votre rythme dont vous choisissez les montants et les dates).

 

L'assurance vie est un excellent placement qui offre de multiples avantages (la fiscalité par exemple) et répond à de nombreux objectifs (se constituer un capital, compléter sa retraite, transmettre son patrimoine…). C'est un placement qui s'adapte au profil d'épargnant de chacun : prudent, équilibré ou dynamique. Enfin, le contrat d'assurance vie proposé par Fidelity présente de multiples options de gestion qui vous permettront de personnaliser votre contrat au mieux en fonction de votre profil et votre objectif.

 

Bien entendu, nous vous aidons à déterminer votre profil d'épargnant : prudent, équilibré ou dynamique. À chaque profil correspond une répartition spécifique sur les différents supports.

 

Oui, vous pouvez transférer tout ou partie de vos avoirs déjà investis vers un ou plusieurs autres supports différents, sans aucune conséquence fiscale. C'est ce qu'on appelle un arbitrage. Trois raisons motivent généralement le fait d'arbitrer : la volonté de répartir son capital sur un nombre plus important de supports, dynamiser ou au contraire sécuriser son capital ou accéder à un nouveau support du contrat.