Qui sommes nous ? Contactez-nous
INVEST-enligne.com Home
Accueil > Assurance vie > L'assurance vie > Pourquoi

Pourquoi avoir un contrat d'assurance vie ?




Lexique


A - B - C - D - E - F - G - H - I - J - K - L - M - N - O - P - Q - R -
S - T - U - V - W - X - Y - Z

Allocation d'actifs

L'allocation d'actifs consiste pour le souscripteur, dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation notamment, à répartir son épargne entre différents types de supports d’investissement (opcvm, fonds euros…) pour obtenir le dosage de risque et de rendement adapté à ses objectifs d'investissement et l'échéance à laquelle il souhaite les réaliser.
En cours de vie du contrat, ses objectifs d’investissement peuvent évoluer, il est alors possible de modifier la répartition de l’allocation pour l’adapter à sa nouvelle situation.



Assurance vie en ligne

La consultation et la gestion de son contrat d’assurance vie en ligne permet d’avoir accès à :

  1. une information en continue de son contrat et des supports financiers qui le composent,
  2. de réaliser des opérations de gestion sur son contrat, tels que des arbitrages, des versements ou des rachats.


Arbitrages

L’arbitrage dans le cadre d'un contrat d’assurance vie ou de capitalisation est une opération qui consiste à éffectuer le transfert de tout ou partie des sommes détenues sur un support d’investissement vers un ou plusieurs autres supports d’investissement. Les frais d’arbitrage sont donc des frais prélevés par l’assureur pour effectuer ce type de transfert. Ils ne doivent pas être confondus avec les frais de gestion.



Avances

Opération par laquelle l'assureur consent à faire au souscripteur une avance de somme d'argent moyennant le paiement d'intérêt.



Bénéficiaire en cas de décès

Personne physique ou morale désignée par le souscripteur, pour percevoir la prestation garantie par l'assureur lors du décès de l'assuré.



Bénéficiaire en cas de vie

En cas de vie, le bénéficiaire du contrat est le souscripteur.



Bénéficiaire Intervenant et Acceptant (BIA)

Le bénéficiaire intervenant et acceptant est un bénéficiaire de contrat d'assurance vie qui manifeste à l'assureur, de façon non équivoque, sa volonté de recevoir le capital du contrat souscrit en cas de décès ou de vie de l'assuré. Lorsque le bénéficiaire désigné d'un contrat d'assurance vie en a accepté le bénéfice, le souscripteur :

a) ne peut plus modifier la clause bénéficiaire sans le consentement du BIA sauf
- tentative de meurtre de l'assuré par le bénéficiaire
- ingratitude
- survenance du premier descendant vivant
- sous certaines conditions entre époux
- dans certains cas de divorcev

b) doit obtenir le consentement du BIA en cas de demande d'avance, rachat, suspension du paiement des primes des assurances décès, nantissement ou délégation de créance.



Clause Bénéficiaire

Clause juridique faisant partie intégrante du contrat, par laquelle le souscripteur désigne la ou les personne(s) bénéficiaire(s) du contrat en cas de décès.



Contrat d’assurance vie

C’est un contrat par lequel l'assureur prend l'engagement, en contrepartie du versement de primes ou de cotisations, de régler à l'assuré, ou à un tiers bénéficiaire déterminé ou déterminable, un capital ou une rente. En général, le capital est versé, soit au décès de l'assuré, soit après une échéance fixée si l'assuré est encore en vie, sous forme de capital ou de rente (rente viagère). L'assurance vie bénéficie d'une fiscalité avantageuse et constitue un placement efficace pour transmettre des capitaux sans payer de droits de succession (sous conditions) au bénéficiaire de son choix, y compris en dehors de tout lien familial.



Contrat d’assurance vie multi supports

Les contrats d’assurance vie multi supports permettent de ventiler les versements effectués par le souscripteur sur différents supports d’investissement (OPCVM actions, OPCVM obligations, fonds en euros…) et d’en modifier la répartition quand il le souhaite. Le capital, disponible à tout moment, est transmis en cas de décès de l’assuré aux bénéficiaires désignés. L’assurance vie multisupports permet au souscripteur une grande liberté de répartition de son épargne.



E-cie vie

E-cie vie est une filiale du groupe d'assurance Generali, spécialisée dans la distribution de contrats d'assurance vie via Internet. Generali est le 3ème assureur européen avec 62,8 Md€ de chiffre d'affaires et occupe le 2e rang en assurance vie en France.



Fonds commun de placement (FCP)

Les Fonds Communs de Placement sont constitués de sommes mises en commun par les épargnants en vue d'un placement collectif et dont la gestion est assurée par un tiers qui doit sur demande racheter les parts à leur valeur liquidative. Un Fond Commun de Placement est un portefeuille de valeurs mobilières (actions, obligations, etc) en copropriété, géré par une société de gestion et proposé par un établissement financier ou une banque. Le Fond Commun de Placement n'a pas de personnalité morale. Chaque porteur de part dispose d'un droit de copropriété sur les actifs du fond, droit proportionnel au nombre de parts possédées au sein du Fond Commun de Placement.



Fonds en euros

Les sommes versées sur le fonds en euros d'un contrat multisupport sont garanties par l'assureur. Elles ne peuvent pas baisser et sont revalorisées chaque année d'un intérêt déterminé par l'assureur. En contrepartie de cette sécurité, les gains sont généralement limités.



Frais d'arbitrage

Frais payés en cas de changement de la composition du portefeuille (changement des supports d'investissement) dans un contrat multisupport.



Frais de gestion

Les frais de gestion sont payés annuellement et correspondent à un pourcentage des sommes en portefeuille. Ils servent notamment à rémunérer l'assureur pour la gestion du contrat d'assurance vie



Frais d'entrée

Il s'agit de frais, existant sur certains contrats, qui sont versés une seule fois au moment du versement sur un fonds. Le contrat E-novline ne comporte aucun frais d'entrée



Garantie plancher

Il s'agit d'une garantie optionnelle pouvant figurer dans votre contrat et vous permettant de préserver votre capital en cas de décès.



Marché monétaire

Marché des capitaux sur lequel sont échangés les titres de créances négociables à court terme, notamment les bons du trésor, les billets de trésorerie, les certificats de dépôt.



Moins-values

Il s'agit des pertes réalisées dans le cadre de l'assurance vie, constatées lorsque la valeur atteinte sur le contrat est inférieure à la somme des versements.



Nantissement

C'est un contrat par lequel un débiteur remet une chose à son créancier pour sûreté de la dette. Le nantissement d'un bien mobilier est appelé gage. Le nantissement d'un bien immobilier est appelé antichrèse. Le nantissement entraîne la dépossession du bien pour le débiteur au profit du créancier gagiste.



Objectifs de l’assurance vie

L’assurance vie permet d’épargner régulièrement ou d’effectuer des versements libres pour se constituer un capital ou un complément de retraite qui sera disponible sous la forme d’un capital ou d’une rente. Une fiscalité avantageuse accompagne ce type d’investissement.



Offre multi gestionnaires

Bénéficier au sein d’un contrat d’assurance vie multi supports d’une offre multi gestionnaires permet au souscripteur de ne plus être dépendant des performances d’un seul gestionnaire financier. En assurance vie par exemple, la multi gestion permet de diversifier son allocation d’actifs entre des supports gérés par différents gestionnaires financiers.



OPCVM

Organisme de Placement Collectifs en Valeurs Mobilières : terme générique regroupant les SICAV et les FCP.



Participation aux bénéfices

Quote part des bénéfices réalisés par une compagnie d'assurance. En assurance vie, sauf pour les contrats libellés en unités de compte dans lesquels les assurés sont associés au rendement des valeurs de références, les assurés ont droit à une participation aux bénéfices au moins égale à 90% des bénéfices techniques et à 85% des bénéfices financiers réalisés chaque année



P.E.A - Plan d'Epargne en Actions

Le PEA a été crée par la loi du 16 juillet 1992 pour inciter les contribuables à accroître leur investissement en fonds propres des entreprises. Il permet de gérer un portefeuille d'action en franchise d'impôt sous certaines conditions. Un seul PEA peut être ouvert par personne physique fiscalement domiciliée en France.



Plus-value

En assurance vie, la plus-value fiscale (encore appelée produits) est la différence entre le capital en cas de vie ou le rachat encaissé par l'assuré, et l'ensemble des primes versées.



Prélèvement sociaux

Les prélèvements sociaux s'appliquent à l'ensemble des revenus du patrimoine et des produits de placement, à l'exception de l'épargne dite populaire : livret A, Livret de Développement Durable, Livret d'Epargne Populaire, Livret Bleu, Livret Jeune, Livret d'Epargne Entreprise. Le taux global de ces prélèvements est de 12,10 % et se décompose en 4 parties :
- la CSG (Contribution Sociale Généralisée) : 8,2%.
- la CRDS (Contribution au Remboursement de la Dette Sociale) : 0,5%
- prélèvement social supplémentaire : 2,3%
- et, depuis le 01/01/2009, le RSA (Revenu de Solidarité Active) : 1,10%.



Rachats

Le souscripteur peut à tout moment demander le versement anticipé de tout ou partie de la valeur atteinte de son contrat.



Rachats partiels programmés

Le rachat partiel programmé est une opération de gestion par laquelle le souscripteur d'un contrat d’assurance vie demande à ce que lui soit versée une partie de l’épargne atteinte de son contrat. Le rachat partiel programmé consiste pour le souscripteur à déterminer un montant et une périodicité fixe, afin que lui soit régulièrement versé une part de l’épargne constituée sur son contrat directement sur son compte bancaire.



Rente viagère

Au lieu d'être perçu en une seule fois, un capital transformé en une rente viagère est versé selon une périodicité fixe jusqu'au décès du bénéficiaire de la rente. Son montant est calculé en fonction de deux éléments principaux : d'une part, le capital constitutif de la rente ; d'autre part l'espérance de vie du rentier (et celle des co-rentiers lorsque la rente est réversible).



SICAV

Les Sociétés d'Investissement à Capital Variable sont des OPCVM qui gèrent un portefeuille de valeurs mobilières (actions, obligations,etc.) et autres instruments financiers autorisés.



Souscripteur

Personne physique ou morale qui, en concluant le contrat, adhère pour elle-même ou pour l'assuré à toutes les conditions générales et particulières de ce contrat.



Succession

Le décès, la disparition, ou l'absence déterminent l'ouverture de la succession du défunt, c'est à dire le transfert de ses biens à ses successeurs (héritiers ou légataires).



Terme - échéance du contrat

Date à laquelle prend fin l'engagement de l'assureur et le plus souvent date à laquelle survient pour l'assureur de personne l'obligation de fournir la prestation promise. Votre contrat d'assurance vie est en général d'une durée viagère ; c'est à dire jusqu'au décès de l'assuré.



Transfert programmé

Opération qui consiste à effectuer le transfert d'une partie ou de la totalité du fond en euros vers une ou plusieurs nouvelles unités de compte, sans limitation de durée.



Unité de compte (UC)

Supports d'investissement, autres que les fonds en euros, qui composent les contrats d'assurance vie (ce sont en général des OPCVM). Les principales unités de compte sont adossées aux actions, aux obligations et à l'immobilier. Les unités de compte sont susceptibles d'évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations de marché.



Valeur de rachat

La valeur de rachat est la provision mathématique du contrat



Valeur de rachat

En assurance vie le contrat est dit " à versements libres " lorsque le souscripteur à le choix de verser ou de ne pas verser des primes postérieures au versement initial.



Versements Libres programmés

Option retenue par le contractant de verser régulièrement et de façon automatique (prélèvement par la compagnie sur son compte bancaire ou postal) des sommes sur son contrat d'assurance vie (il est possible d'arrêter l'option à tout moment).

Logo Alpha vie

icône souscrire Souscrire en ligne
Recevoir une documentation

Résumé assurance vie Alpha vie

Recevez gratuitement un dossier Alpha Vie



* : Champs obligatoires

En application des dispositions de la loi 78-17 du 6/1/78 relative à l'informatique, aux fichiers et aux libertés, les données individuelles recueillies s'accompagnent d'un droit d'accès et de rectification accessible auprès de INVEST-enligne.com / DCGA par courrier ou par mail : contact [at] invest-enligne.com. Accédez aux règles de confidentialité

Rat invest-enligne.com
© INVEST-enligne.com - Mentions légales - Contacts - Twitter